外部不法人員，橫跨兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取 19 傢銀行業金融機構 190 億元貸款。2 月 2 日，曾在 2016 年中旬聳人聽聞的百億非標準黃金質押騙貸案的細節浮出水面。
2 月 2 日，銀監會披露瞭這起陜西、河南銀行業金融機構質押貸款案件，銀監會指出，陜西、河南銀監局依法查處瞭轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的 19 傢銀行業金融機構共計罰款 5250 萬元，並處罰 104 名責任人。
這是銀監會 2018 年以來，針對金融機構開出的第三大罰單。2018 年首月，銀監會先後對浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案合計開出 7.95 億元罰單。加上此次案的處罰金額，三起大案合計處罰金額已經達到 8 億元。
百億假黃金案情始末
2016 年 5 月，陜西潼關縣聯社發生一起 2000 萬元質押貸款案件。結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取 19 傢銀行業金融機構 190 億元貸款。目前，公安機關已抓獲 35 名外部涉案人員。案發後，陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動瞭立案調查和行政處罰工作。
陜西銀監局對涉及該案的 18 傢銀行業金融機構罰款合計 5000 萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等 11 傢縣級農信社聯社罰款 3600 萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款 1000 萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款 400 萬元。對上述機構的 95 名責任人予以處罰，其中取消 8 人 1 年至終身高管任職資格，對 87 人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對 262 名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行瞭執紀問責。
河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款 250 萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行 9 名相關責任人予以處罰，其中取消 5 人 3 至 8 年高管任職資格，對 4 名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構 48 名責任人給予瞭紀律處分和經濟處罰。
黃金質押貸款本身並不違法
近年來，全球經濟大幅波動，不斷爆發 " 黑天鵝 " 事件，黃金作為避險貴金屬頗受老百姓喜愛。實物黃金具有保值功能，但很難變現。針對實物黃金的特點及市場需求，國內多傢銀行增加瞭黃金質押貸款的相關業務。
記者瞭解到，拿黃金向銀行質押貸款這種業務本身並不違法。不過在本案中，非標準的黃金質押，暴露出銀行在押品管理嚴重失效，給不法分子可乘之機。所以 19 傢金融機構遭到嚴厲處罰。一位接近該案人士指出，銀行在黃金質押貸款業務中，對客戶綜合經營情況並不瞭解，甚至存在部分機構開展違規審批等亂象。
銀監會指出，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。一是貸款 " 三查 " 形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。
二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不瞭解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。
為何此次 19 傢金融機構涉案金額 190 億，卻隻罰瞭 5020 萬，而此前銀監會先後對浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案合計開出 7.95 億元罰單？接近銀監會人士指出，對於罰款額度，依舊是頂格處罰即按貸款筆數，每筆 50 萬。
