這兩天，看到很多文章都在悼念一位 80 後創業者，茅侃侃。
創業者少年的離去 : 背負沉重債務壓力
創業瀕臨失敗，拿不到融資的茅侃侃通過個人抵押借款維持公司運營，雖然抵押瞭房產、車輛給公司員工發工資，但依然資不抵債，公司負債 4000 萬，在巨大的財務焦慮和壓力面前，他選擇自殺身亡。
…… R.I.P，要向所有創業者致敬。
但不幸的人卻依然有各自不幸的故事。不管你是否普通小白領，還是企業主，打工者，有沒有哪一個瞬間覺得壓力最大？是工作、財務、健康、還是其他？
1、 人的煩惱，多數與 " 錢 " 有關。
最近復利姐看瞭一篇文章，其中有個數據提及到：2017 年和 2016 年相比，我國居民新增消費貸款達到 3 萬億。
3 萬億是個什麼概念呢？
大傢可對比最新發佈的我國前 10 大城市 GDP 數據，排名首位是的魔都上海 ~ 2017 年 GDP 總值就是 3 萬億啊。
請記住這個 3 萬億，意味著 1 年全國居民消費信貸已經超過上海 2017 年 GDP 總量。
多麼可怕的數據！
2、 這個 3 萬億是怎麼來的呢？
先看一組數據：
2017 年地產銷量 13 萬億，約 1900 萬套，個貸凈增加 2.8 萬億，個人房貸總額為 22 萬億，一年還款約 1.2 萬億本金，2017 年 13 萬億購房款中房貸額 4 萬億，買房支付瞭現金 9 萬億。相當於首付七成。
2016 年地產銷售瞭將近 12 萬億，約 1700 萬套，凈增加房貸 4.96 萬億，加上部分還款，則新購房中約 6 萬億個人房貸，6 萬億現金，那麼 2017 年比 2016 年的現金支付多瞭 3 萬億。記住這個 3 萬億。
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在房價不斷走高的今天，很多傢庭根本無法承擔高昂的首付，於是各種加杠桿的玩法就出來瞭：
個人綜合消費貸款挪用作購房首付、抵押貸、裝修貸。。花樣層出不窮。
在去杠桿嚴厲的 2018 年，這樣的道路顯然行不通瞭。
我們看到：2017 年至今，央媽不斷嚴查資金違規進入樓市、加大處罰商業銀行的力度
因為違規放貸，這些銀行都被罰瞭：
高杠桿入市，行不通瞭：
復利姐身邊確實也有不少人利用高杠桿違規進入樓市。
高杠桿買房玩傢，需要借助信用貸、消費貸來支付按揭，拆東墻補西墻，因為工資可能就一兩萬，房貸月供三四萬。
每一個普通的你、我、共同 " 制造 " 瞭這個 3 萬億 ……
3、 過於沉重的債務壓力，可能是壓垮你的最後一根稻草
這個 3 萬億消費信貸數據，實際上向我們傳遞瞭非常重要的信號：
1、當前樓市風險和泡沫化已經很大，也說明需求和購買力正在嚴重衰竭。
供需關系決定價格，你就是一萬個看多地產的理由，也趕不上一個現金流衰竭。
如果居民收入無法快速劇增，就可能會出現斷貸現象，斷貸瞭會產生怎樣的連鎖反應？房產被銀行收回，個人信用被抹黑，5 年內不得再貸款買房、買車 …… 後果有點不敢想象。
2、 挪用消費貸買房，將面臨嚴查
" 消費貸不好做瞭，30 年變 5 年！ " ( 媒體）
" 我憑本事貸到的款，你憑什麼要收回去 ... "（炒房客）
" 消費貸進入樓市，跟前年股市清理場外配資有點像 "（沒房的吃瓜群眾）
" 來嘛幫你湊個首付缺口！ 喂喂老鄉別走 ……" （銀行信貸員）
在樓市瘋狂的 2015~2016 年，復利姐曾經見過消費貸款額度最高的同志是位公務員：貸瞭 8 傢銀行的消費貸一共 600 萬，靠這 600 萬作首付買瞭三套房共計 2000 萬，2015-2016 年這波房子漲下來，刨除本息賺瞭一千多萬 ……
在過去，這樣的做法無疑相當於高空走鋼絲繩，稍有不慎就有掉下來的可能 ！但八仙過海各顯神通，拿到錢後，收入流水可否覆蓋本息，還能不能用資金循環大法，拆東墻補西墻，靠自己的本事瞭。
但是在 2018 年未來這幾年，復利姐要告訴你，這樣的做法恐怕再難行通瞭。
現在不少中國傢庭債務警報已拉響，在個別省份，傢庭杠桿率已經超過 100%。200% 意味著什麼？嚴重入不敷出，隨時有斷供的可能。
一旦斷貸，銀行重新收回你的房子，導致系列連鎖反應，實在不敢想象。
債務在醞釀，泡沫在放大，灰犀牛風險在隱現。
這個 "3 萬億 "，敲響瞭房價的喪鐘！對你、我而言，都是一個重大的預警！
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