中信銀行 ( 6.10 -0.49%, 診股 ) 私人銀行與胡潤研究院 11 月 4 日聯合發佈《全球視野下的責任與傳承— 2017 中國高凈值人群財富管理需求白皮書》。這份 68 頁的專業報告，是全球化趨勢大環境下的首份針對中國高凈值人群全球財富管理需求的白皮書，聚焦時下兩大熱門話題——傢族傳承和企業傢責任。
今年 3 月～8 月期間，胡潤研究院與中信銀行私人銀行在全國 22 個省市，對 671 位高凈值人士進行瞭一對一的定量訪問，他們平均年齡 45 歲，平均傢庭總資產 1.1 億元。同時，在北京、上海、廣州、深圳、浙江、江蘇六個地區，對行業內 30 位最具代表性的企業傢和權威的專傢開展瞭一對一定性面訪。
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調研發現，中國企業傢對於傢族傳承的重視度不斷提高，86% 的企業傢已開始規劃和準備傢族傳承事宜，且對於他們來說，文化傳承是最根本的內容，是保證傢業長青的基石。另一方面，中國企業傢在企業傢責任方面的關註度和參與度也與日俱增。對於企業傢來說，他們的責任分為三個層級，最基本的經濟責任、上層的道德責任以及頂層的社會責任。在責任意識逐漸增強的今天，企業傢們不再局限於內部責任，而是更多地參與到外部的慈善公益項目中。隨著全球化進程的加快，企業傢責任必然會站在國際化的角度，具備更為廣闊的視野。
中信銀行副行長郭黨懷表示：" 近年來，中信銀行私人銀行在傢族信托、全權委托等業務和產品上進行瞭努力探索與發展，著力於滿足私人銀行客戶日益迫切的傢族和財富傳承需求。我們很高興能與全球領先的研究中國高凈值人群的權威機構胡潤百富一起發佈《中國高凈值人群財富管理需求白皮書》，希望能為社會業界提供更多有益參考。"
胡潤百富董事長兼首席調研員胡潤表示：" 中國是全球財富增長最快的國傢。隨著企業傢年齡的增長，子女的成長和財富的提升，他們不得不開始關註傢族傳承問題。我們調研發現，8 成以上的企業傢已開始考慮或著手準備傢族傳承。很高興能和中國最早提供私人銀行服務的商業銀行中信銀行合作發佈《中國高凈值人群財富管理需求白皮書》。"
白皮書亮點：
八成以上企業傢已考慮傢族傳承事宜，文化傳承是靈魂
隨著創一代的年齡上升，中國企業逐漸進入交接期，傢族傳承的意識逐漸增強，關註和重視度日益提高。調研顯示，86% 的企業傢已開始考慮或著手準備傢族傳承事宜。在傢族傳承的過程中，文化傳承和財富傳承是中國企業傢目前最為需要傳承的兩大內容，占比分別為 56.7% 和 48.5%。對於企業傢來說，文化傳承包括創新、勇氣、抗壓、價值觀等深層次的思維觀念和生活方式，它往往是基業長青、永續的關鍵性因素和 " 靈魂 " 指導。
傢族傳承的三大挑戰：接班人、企業權屬、內外環境
在傢族傳承過程中，接班人是決定成敗的關鍵因素，但傢族後代接班意願低、無能力接班、多子女難以確定接班人、子女價值觀與企業文化沖突等現象廣泛存在。另一方面，在企業經營過程中，傢業不分、風險混同、權屬不清、權臣稀釋控制權、一代企業傢難放權等問題也成為傢族傳承的痛點。除此以外，傳承經驗和知識的缺乏、第三方機構專業度不足、瞬息多變的宏觀政策等市場內外環境為中國企業傢的傢族傳承規劃帶來不小的挑戰。
企業傢們在傢族傳承的困擾上仍然首要集中在 " 培養成功的接班人 " 資質這一問題上。企業傢們擔心 " 子女無法勝任，培養方式的經驗不足 " 的比例最多，為 29.5%。其次是傢族傳承經驗和計劃的缺乏，即 " 對於傢族傳承的知識和認知不完善 "（28.5%）和 " 傳承計劃的方向不明確，不知道如何制定 "（27.2%）。
來源：《2017 中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
傢族辦公室成趨勢，解決系統性、一站式、私密性、個性化的傳承需求
目前，傢族辦公室是中國企業傢第二偏好的傳承規劃模式，僅次於自建團隊。未來，隨著市場成熟度和專業度的提升，傢族辦公室的受歡迎度會不斷提升，作為全能 " 管傢 " 的傢族辦公室，以傢業永續經營為目的，站在全球化的視野下，系統地為傢族解決目前和未來可能出現的問題和挑戰，針對傢族個性需求，定制出一整套傢族傳承體系，在需求迎合度上明顯更高。
企業傢三大責任：全球視野下的經濟責任、道德責任、社會責任
經濟責任是企業傢首要關註的方面，調研數據顯示，" 保持良好的經營業績 " 和 " 保持企業持續的競爭力 " 是並列第一的企業傢責任，占比 44%。其次是擁有基本的企業傢職業道德責任，包括 " 守法經營 "（39.7%）和 " 維護善待員工權益 "（26.8%）、" 為員工提供安全健康的工作環境 "（17.9%）等。除此以外，企業傢也需要通過 " 參與公益活動 "（14.4%）、" 捐助慈善事業 "（8.9%）等行為來幫助弱勢群體，實現對國傢和社會的責任。在全球化的大背景下，中國企業傢責任將更多地融入國際視野，如在國際舞臺中獲取更多經濟利益、建立中國企業在世界上行業標桿的形象、幫助解決全球人類問題等。
來源：《2017 中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
中國慈善公益現狀
前 100 名中國大陸最慷慨的慈善傢過去一年捐贈總額達 164 億元，其中 31 位慈善傢的捐贈額超過 1 億元，為歷年最多。上榜慈善傢平均年齡為 55 歲。從他們公司總部的設立區域來看，廣東地區所占比例最高，上榜人數為 25 人，同比去年上漲 19%。其次為北京和上海，上榜人數分別為 16 人和 10 人。慈善企業傢行業分佈方面，地產、金融與投資、IT 排名前三，占總榜單六成。教育領域是目前捐贈人數最多的慈善公益方向，占比 44%，具體包括校園建設、捐資或成立各類助學基金、教師學生獎金、幫助困難學生等。其次是捐贈慈善基金會等社會公益組織，占比 20%。再者，扶貧方面的捐贈近年來持續增長，今年以 17% 的占比排名第三。另外，用於傳統文化保護、當地特色文化發展與宣傳等內容的文化捐贈以 6% 的比例排名第四。（根據《2017 胡潤慈善榜》）
中國高凈值傢庭數量規模
截止到 2017 年 1 月 1 日，大中華區擁有千萬資產的 " 高凈值傢庭 " 數量達到 186 萬，比去年增加 14.7 萬，增長率達 8.6%，其中擁有千萬可投資資產的 " 高凈值傢庭 " 數量達到 94.8 萬；擁有億萬資產的 " 超高凈值傢庭 " 數量達到 12.1 萬，比去年增加 1.2 萬，增長率達 10.5%，其中擁有億萬可投資資產的 " 超高凈值傢庭 " 數量達到 7.1 萬；擁有 3000 萬美金的 " 國際超高凈值傢庭 " 數量達到 7.9 萬，比去年增加 8，300 戶，增長率達 11.8%，其中擁有 3000 萬美金可投資資產的 " 國際超高凈值傢庭 " 數量達到 4.8 萬。
除港澳臺之外，中國大陸擁有千萬資產的 " 高凈值傢庭 " 數量達到 147 萬，比去年增加 13 萬，增長率達 9.7%，其中擁有千萬可投資資產的 " 高凈值傢庭 " 數量達到 74.9 萬；擁有億萬資產的 " 超高凈值傢庭 " 數量達到 9.9 萬，比去年增加 1 萬，增長率達 11.6%，其中擁有億萬可投資資產的 " 超高凈值傢庭 " 數量達到 5.9 萬；擁有 3000 萬美金的 " 國際超高凈值傢庭 " 數量達到 6.5 萬，比去年增加 7，600 戶，增長率達 13.3%，其中擁有 3000 萬美金可投資資產的 " 國際超高凈值傢庭 " 數量達到 3.9 萬。
