近日，關於銀行業日子不好過的消息不絕於耳：
接連接到銀監會開的億級罰單，最近 4 個月關停營業網點 300 多個，全國范圍內在撤 ATM 機 ...
這樣的狀況讓人不免思考，是監管力度加強擠出銀行業的水分？還是無現金、電子化推進銀行們開始升級？
關支行、減員、撤ATM 機，銀行這是怎麼瞭？
連日來，多傢銀行分支機構網點關停公告出現在各地銀監局官網上。按照銀監局官網的數據統計，最近 4 個月，五大行、股份行、城商行、農商行（含農合社）、外資行的營業網點關停數已達 326 個。截至 1 月 26 日，2018 年 1 月份以來關停數量已有 22 個。
據證券時報消息，從被關停的網點類別看，僅銀行社區支行和小微支行就有 137 傢；農商行的分理處也達到瞭 62 傢。兩者合計 199 傢，占關停網點數量過半。
▲圖片來源：視覺中國（圖文無關）
從關停網點的地域分佈和所屬銀行分佈來看，29 個省（含直轄市）的銀行機構公告瞭網點關停，14 個省份或直轄市過去 4 個月網點關停數超過 10 傢；浙江、雲南、北京、天津、四川、上海的關停網點數分別是 42 傢、27 傢、27 傢、26 傢、22 傢、21 傢，位居前列。其中，浙江、北京、天津均因農商行關停網點太多，" 拉高 " 瞭基數。
從停業網點分佈的銀行來看，除瞭各類農商行，數量最多的就數民生銀行、平安銀行、浦發銀行、建設銀行過去 4 個月來分別關停瞭 49 傢、31 傢、26 傢、22 傢網點。但統計這四傢銀行的員工人數變化就會發現，它們的用工需求增速在放緩，但總人數變化相對穩定，業務穩步發展。
▲圖片來源：視覺中國（圖文無關）
據券商中國消息，員工人數變化最明顯的是平安銀行，2011 年、2012 年銀行業資產大擴張時期，平安銀行當年員工總數大增 76.01%，2013 年同比增 16.98%，隨後三年增速放緩，分別是 5.26%、8.17% 和 14.20%，到瞭 2017 年，同比人數大裁減少近 6600 人，同比減少 17.87%。而在過去三年，也是平安銀行零售銀行業務發展最快的階段。營業網點和實體櫃臺減員提效，不少傳統人員流向互聯網金融業務，或者轉向瞭證券、租賃、信托等新興業務和非銀機構。
除此之外，隨著支付寶、微信支付等第三方支付逐漸攻城落地，" 出門隻帶手機 " 成為越來越多人的選擇，曾經因為便捷、可以 24 小時服務等特點，被用戶接納的 ATM 機也正在面臨尷尬的撤離潮。
統計數據顯示，中國 ATM 市場已經進入瞭平緩期，央行數據顯示，截至 2016 年底，全國 ATM 機部署總量為 92.42 萬臺，較上年增加 5.75 萬臺，增長率為 6.63%，雖然繼續保持增長，但是已遠不及 2012 年、2013 年每年約 25% 的增長率。
1 月 29 日，據經濟觀察報消息，曾矗立在北京西單購物中心一樓東北角的一臺光大銀行 ATM 機，不知道什麼時候被悄無聲息的搬走瞭。
" 租金太貴瞭！像在西單這樣的熱門地段，商場一年場地租金要一萬多，以前有交易量、有手續費等收入，現在機器流水達不到，最後行裡決定撤瞭。" 某接近光大銀行人士對記者透露撤走機器的原因。
像光大銀行 ATM 機被撤走的例子，並不少見。某大型商業銀行員工也對記者承認，其所在銀行短短一年內撤走瞭在很多地方佈設的 ATM 機。
一位銀行 ATM 機業務員告訴記者，現在對新商場裝機沒有太大的興趣：
從 2017 年開始，所有的銀行都在撤，因為現在現金的交易量完全不如以前瞭，而且現在現金交易被電子支付限制，所以成本過高，領導決定，能壓縮就壓縮。
據券商中國消息，隨著自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行的發展，2016 年銀行業金融機構離櫃交易達 1777.14 億筆，同比增長 63.68%；目前，銀行業離櫃業務率為 84.31%，同比提高 6.55%。與此同時，網上銀行交易 849.92 億筆，同比增長 98.06%；手機銀行交易金額 140.57 萬億元，同比增長 98.82%；電商平臺交易筆數總計 3.28 億筆，交易額 1.98 萬億元；微信銀行交易筆數 2.18 億筆，交易金額為 9.97 萬億元，是去年的 30 多倍。
貨幣無現金化、數字化已不可逆轉
ATM 業務驟降，背後是非現金業務的猛增，據中國支付清算協會發佈的《中國支付清算行業運行報告 ( 2017 ) 》顯示：
2016 年全國共辦理非現金支付業務 1251.11 億筆，金額 3687.24 萬億元，同比分別增長 32.64% 和 6.91%。從全球可比口徑看，2015 年我國非現金支付筆數占全球非現金支付筆數的 22.12%，增速是全球平均速度的 4 倍以上。
而某股份制銀行行長告訴經濟觀察報，現金使用肯定會越來越少。據其分析，十年內現金不可能完全去掉。畢竟，" 除瞭年齡問題，人們還是需要在一些支付收入領域不留下痕跡。ATM 機的使用會減少。或許會出現一個專門提供自動存取款服務的行業。"
" 貨幣去現金化或數字化已成為不可逆轉的大趨勢！" 中國銀行前副行長、中國人民大學國際貨幣研究所學術委員王永利稱。
據經濟觀察報消息，中國社科院金融研究所銀行研究室主任解釋，ATM 的變動並不是孤立的，因為現金使用量下降，銀行的物理網點同樣也面臨瘦身的問題，甚至印鈔公司可能業務也有下降。這個問題需要放到客戶支付習慣變化引起的金融服務變化的角度去看。
沈亮稱，銀行這幾年也在不停的變化設備的種類。通過對業務的分流和整合，把簡單的業務在設備上做完，需要到櫃臺辦理業務的都是比較耗時或者必須人與人面對的業務。
" 一方面是和銀行經營狀況影響業務線相關；另一方面，金融科技沖擊下，平安銀行、浦發銀行、建設銀行都在轉型，去櫃臺化、輕資產化。" 一位股份行內部人士告訴券商中國記者。
每經編輯 湯亞文
來源：每日經濟新聞綜合
券商中國、經濟觀察報、證券時報等
