本文系融 360 專欄作者 " 貓妹說財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
1.
上周末，貓妹看瞭《看不見的客人》這部電影，劇情如同剝洋蔥，看到結局，貓妹驚嘆於母愛的偉大，能讓無助的女人為兒子變成瞭勇士。
生活中，父母的愛也很偉大，貓妹隔壁鄰居是一對 80 後夫妻，孩子喜歡彈鋼琴，他們並不富裕，老看他們買打折的食物，還是請瞭很貴的傢庭教師。
傢長都希望孩子能成龍成鳳，教育支出成瞭重要開支，最近有篇《我是如何弄丟十個 LV》火瞭，描述的是媽媽為孩子付出瞭巨款，養孩子的錢都夠買一床的 LV 瞭。
2.
養個娃成本到底有多高？
貓妹抱著好奇的心態去搜瞭一下養娃的成本，網傳北京要達到 276 萬，上海要達到 247 萬，想消滅百萬富翁，養個娃就知道。
孩子一旦生下來，就會成為傢庭的重要開支，曾經有人算過一筆賬，孩子出生的前 3 年就需要花費 9 萬元左右，初高中 6 年總費用大約在 22 萬元，培養到大學，一個大城市的傢庭總計至少要花費 100 萬元以上。
現如今，不給孩子喝進口奶粉不放心，普通傢庭，孩子 3 歲前要喝奶粉，一周一罐，一個月就有 4-5 罐，以一罐普通的進口奶粉 300 多塊來計算，最低也要 1500-2000 元 / 月。
孩子長身體很快，衣服往往 2-3 個月就要換，去商場買一整套衣服，至少 500-600 元 / 套，貓妹很多女同事收的快遞都是有關孩子的東西，自己買衣服的頻率變少瞭。
早教班、興趣班都是 5000 元起步的，工作忙的父母沒時間在放學時接孩子，還要讓孩子參加附近的晚托班，貓妹詢問瞭一下附近的教育機構，至少 3500 元 / 月。
上海的學區房至少 9-14 萬 / 平米，除瞭土豪或者拆遷戶，工薪族想買不太可能，二線城市的也不便宜，以蘇州為例，一般的學區房大約 3 萬 / 平。
初高中也不便宜，為瞭中考、高考，父母要給孩子上各種補習班，一年至少 2 萬元，目前最流行的是國外遊學，去一次至少花 3-5 萬，想讓孩子拓展視野，你會感覺錢包被掏空。
別覺得貓妹嚇你，算上學雜費，總計 100 萬是起步價，孩子會讓你幸福地燒錢。
3.
怎麼為孩子制定教育理財的策略？
有瞭孩子後，教育成為傢庭的主要支出，你隻有盡快規劃教育支出，孩子才能接受更優質的教育，讓孩子能茁壯成長。
首先，貓妹認為，孩子本身需要瞭解父母賺錢的不容易，從小就培養他的金錢觀念。3 歲之前，孩子是可以沒有金錢意識的，但是在 4-7 歲的時候，你逐漸要教會他金錢可以交換東西， 8-11 歲的時候，孩子要學會計算錢的多少，自己懂得儲蓄，12-17 歲，可以讓他理解金錢是父母努力賺來的，18 歲以上，讓他有讓金錢增值的心態。
其次，教育是有階段性的，隻需要階段性理財即可，從小學到大學的基本學費都是半年 / 一年付的，這個隻要用傢庭的流動資金去存錢就可以瞭。
貓妹建議，教育金可以用傢庭的一部分閑置資金去理財，根據個人的風險承受情況來配比保守型、穩健型、激進型的理財方式。
保守型的理財方式有貨幣基金、國債、銀行儲蓄；穩健型的理財方式是購買定期，比如你可以分為 3 月期、半年期、一年期投入網貸理財產品、銀行理財產品、支付寶上的定期產品等；激進型的理財方式有基金、股票等。
基礎學費並不是很貴，直接購買網貸理財、銀行短期理財產品就可以輕松攢到錢瞭。教育支出最貴的是留學，假如你的孩子想要留學，那麼你就要盡快做好定投，基金定投的優勢在於基金是安全的，時間會平滑到投資的風險，適合攢教育金的父母。
你的孩子剛出生的時候，你每月定投 933 元為例，如果定投能實現 8% 的年化收益率，那麼到孩子 18 歲的時候就能積累 50 萬的教育金，不過要註意，定投仍然要做合理的止盈，比如達到 25% 收益率就立刻贖回，再選幾隻基金定投。
貓妹並不建議傢長去買教育金保險，舉個案例，一款產品的真實年化收益隻有 2.2%，還有 20 萬的意外險，實際上，收益根本拼不過國債和貨幣基金，意外險傢長自己去買也才 120 元 / 年。
最後，你要明白，教育金的理財既要有安全墊，也要有基金這類前鋒，才能積累更多資金。
例如，某位穩健型父母的教育金的 30% 購買貨幣基金、國債等低風險產品，30% 放入 P2P 理財、銀行理財等定期產品中，一部分 40% 通過基金定投實現。
養娃不易，不如早做規劃。
作者：貓妹說財 微信公眾號：youaresmallsun
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