從嬰兒的咿呀學語，到中年的成傢立業，不同的人生階段有不同的特點。所以在保險配置上，理所應當也有差異化對待。
在之前《不同年齡階段，如何做合適的保險規劃？》的文章中，深藍君詳細分析瞭不同年齡段，在購買保險時候的側重點。
今天我們就再通過幾個方案設計，看看不同年齡段保險具體怎麼買？具體內容如下：
四種兒童重疾險方案，哪種最合理？
老年人如何買保險，具體方案如何？
三口之傢，如何進行保險規劃？
一、兒童重疾險，到底怎麼選？
雖然每個孩子都是傢裡的掌上明珠，但如果年收入 10 萬的傢庭，和年收入 50 萬的傢庭，同樣為孩子購買瞭 6000 元的兒童重疾險，明顯是不合適的。
買保險要結合自己的預算、身體條件、風險偏好來定，一定要適合自己才好。一般來講，給孩子買保險無外乎：重疾險、意外險、醫療險。
在上述產品中，意外險和醫療險都是一年期的，所以就算買錯也不會損失太大，但是重疾險很多都要繳費幾十年，而且保費預算較多，所以今天我們隻談兒童重疾險的方案。
為瞭方便大傢查看，深藍君根據不同的預算，為大傢整理出四套兒童重疾險方案，以 0 歲男孩為例：
方案 1：300 元預算內
如果傢庭預算有限，或者大人的保險還沒買，那麼深藍君強烈建議你為孩子購買一份定期消費型重疾險。
每年花兩三百塊錢，就可以獲得 50 萬保額，一次性鎖定 30 年的保障，省下來的錢可以給大人購買保險。
方案 2：1000 元預算內
如果大傢覺得保 30 年定期的有點短，那麼可以選擇方案二，選擇保障到 70 歲的消費型重疾險，雖然預算又增加瞭幾百，但是保障的時間更長瞭。
方案 3：2000 元預算內
方案就是長期和定期的組合，通過長短搭配，既拉長瞭保障時間，又在前 30 年把保額做得很高，而且預算也在合理范圍之內。
上述三種方案我覺得都非常適合工薪傢庭采用，我們以年收入 20 萬為例，如果拿出 10% 的預算購買保險，也就 2 萬元而已。上面三種方案保費支出不大，任何傢庭都是能承擔的起的。
方案 4：5000 元預算
如果大傢年收入在 20 萬以上，或者願意拿出更多的預算給孩子買重疾險，那麼可以看看深藍君整理出來的第 4 個方案：
每年的預算也就 5000 元左右，不僅保終身，而且重疾多次賠付。在 30 歲前隻要罹患重疾，即可賠付 150 萬。如果罹患白血病等特定重疾，則可以獲得 200 萬的賠償。
通過上面的方案我們可以看出，隻要自己稍微多做一點功課，其實給孩子買重疾險還是很簡單的一件事。
上述的方案僅供大傢參考，我們主要是學會這種投保思路，具體產品的選擇還有很多，無論是多次賠付的產品，還是消費型的重疾險，都可以根據自己的需求靈活選擇搭配。
如果寶寶生病住過院，或者不符合健康告知，深藍君建議你可以線下投保有人工核保的重疾險。
或者我們也推薦過無需健康告知的重疾險（點擊看測評），可以作為臨時過渡方案，也可選擇弘康健康一生 A+B，有智能核保的功能。
二、初入社會，如何買保險？
如果剛工作沒幾年，不僅衣食住行花費不小，如果抽空看個電影，或者參加一些社交活動，可能手頭上的錢也剩下不多瞭。
這個階段的特點就是身體好，但是預算不足，那應該如何購買保險呢？
方案 1：一年期短險合集
在這個方案中，每年隻需要 1 千元左右，就能分別獲得 30 萬重疾險和壽險保障，100 萬保額的意外，600 萬保額的醫療險保障。
如果這樣分開買比較麻煩，可以購買我們之前測評的尊享 e 生全保通，一張保單全都能保。
這個方案最大的優點就是保障足夠，價格便宜。最大的缺點就是續保存在風險，畢竟一年期的短險存在停售的風險，而且身體條件變壞，可能就無法續保瞭。
方案二：長期險合集
在這個方案中，深藍君對於重疾險和定期壽險，都是選擇瞭長期保險。
重疾險保 20 年，定期壽險保 10 年，在保障時間內無論身體發生問題，還是產品停售都不受影響，因為是保證續保的。
通過上面的例子我們可以看出，20 - 30 歲的年輕人每年花費 1000 - 2000 元就能獲得非常好的保障，等後續收入增長時，再加保也不失為一種經濟實惠的選擇。
如果重疾險不符合購買條件，可以試試弘康的健康一生 A+B，這款產品有智能核保的功能，可以立即獲得核保結論。
期望大傢能可以領會這種投保思路，其次不要過分糾結產品，每類產品我們都有不少測評，大傢可以先看具體的文章，再來選擇產品也不遲。
三、人到中年，如何買保險？
通過深藍君的觀察，很多人都是感受到瞭責任和壓力，才會激發對保險的需求。比如寶寶的誕生，或者父母親戚生病住院。
在國內 30 歲以後才開始買保險，是很普通常見的。今天我們以 30 歲，年收入 20 萬傢庭為例，看看應該進行保險規劃？
方案一：多次賠付方案
在這個方案中，夫婦雙方都投保 50 萬多次賠付重疾險，重疾最多賠付 3 次，含有壽險責任。定期壽險也是選擇的長期險，如果不幸身故可以最高可獲得 100 萬 + 50 萬賠付。
這種方案的優點是保終身，且為多次賠付，可能符合大多數人對重疾險的期望，整體保障中規中矩，沒有明顯的缺點。
方案二：
在這個方案中，我們的側重點不在於多次賠付，而在於更高的保額，所以重疾險我們選擇瞭兩款消費型的重疾險，一款保終身，另外一款保到 70 歲。
這樣搭配下來，同上面相同的預算，重疾險保額可以做到 100 萬，也不失另外一種投保思路。
我們可以看出，隻要搭配合理，通過 2 萬元左右的預算，就可以給夫婦兩人比較好的保障，涵蓋重疾、定壽、醫療、意外等。
可能有的朋友會好奇，如果收入更高要如何搭配呢？深藍君在《傢庭年收入 50 萬，應該如何買保險？》這篇文章中已經有詳細的分析，有需要的朋友推薦閱讀。
希望大傢重點關註投保思路，而不要過分糾結具體選擇哪款產品，如果重疾險不符合購買條件，可以試試弘康的健康一生 A+B，這款產品有智能核保的功能，可以立即獲得核保結論。
四、為父母買保險，到底怎麼選？
人上瞭年紀，體弱多病是自然規律，所以為 50 歲以上的父母買保險並不是很容易，甚至可以用很難來形容。
如果身體條件好，那麼購買百萬醫療險就是比較不錯的選擇；如果買不到醫療險，那麼可以嘗試投保防癌險。
在之前《五種保險方案分析，學會給父母買保險》的文章中，深藍君已經做瞭比較深入的分析，目前來看這篇文章還沒有過時。
下面我們以父母 60 歲為例，分別為兩人配置瞭全面的保障，具體如下：
通過這個組合，大傢可以清晰看到，不僅有報銷類型的醫療保險，還有一次性給付的防癌險，父母兩人每年的花費也並不是很高。
關於父母的保險配置方案，這裡就不多說瞭，有興趣的朋友建議閱讀《五種保險方案對比分析，學會給父母買保險》的文章。
如果父母身體條件好，50 多歲還可以購買消費型重疾險的，這可能是一生中最後購買重疾險的機會，對老年重疾險或防癌險有需求的朋友，強烈閱讀《對比 23 款老人防癌險後，我有話說！》這篇文章。
五、寫在最後：
記得之前流行一句話：道理我都懂，卻依然過不好這一生。很多朋友在後臺跟深藍君吐槽，你說的我都懂，可還是不知道如何投保 .....
今天深藍君就通過這些方案的搭配，來向大傢提供幾個經濟實惠的方案。
隨著市場競爭的多元化，越來越多簡單便宜的保險被推向市場，我能做的就是對產品進行分析，並且告訴你。
希望這篇文章對你有用，也歡迎分享給其他有需要的親朋好友，加油！
