我買的第一份保險是一份定期壽險，保障 20 年給我帶來瞭 50 萬保障。［定期壽險就是死瞭給錢，買 50 萬是擔心我有不測，爸媽沒人樣，這樣萬一不幸，他們可以得到 50 萬］
如果你在糾結要不要買定期壽險可以看看這篇：https://www.talicai.com/post/624360
如果你不知道要選哪個定期壽險的產品，就看這個：https://www.talicai.com/post/614740
定期壽險雖然解決瞭死亡這件大事，但還是不能令我心安，比死亡更可怕的還有生不如死，比如雙目失明、癱瘓在床等。老年人殘疾多是疾病導致，年輕人殘疾多是意外導致，我想為自己添加一份意外險。
和定期壽險隻保障死亡不同，意外險保障的內容實在太多瞭。意外身故、意外殘疾、意外醫療、意外住院津貼、交通意外、航空意外、電梯意外 …… 價格從幾塊錢到幾千塊錢。這麼復雜肯定有貓膩，一定要先搞清楚免得踩坑。
一個一個疑問慢慢的解開：
1、什麼是意外？
意外，就是意料之外、料想不到的事件。
意外可能是驚喜也可能是驚嚇，比如：懷孕；感冒；被劈腿；突然加薪。
這些可能都是意外，但意外險都不賠！
保險中的意外指的是受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
2、意外造成的後果
死亡：
對於已經購買瞭定期壽險的我來說，這部分屬於重復保障，可有可無。
但如果你還沒有買定期壽險，那麼這個後果還是挺嚴重的。
殘疾：
對於殘疾，壽險隻對最嚴重的全殘進行賠付，其他殘疾一律不能賠付。
但我查瞭下保險數據，每年應為意外導致的殘疾人數和死亡人數基本一樣。
根據職業不同，致死致殘率也不一樣。
辦公室一族的意外死亡率和殘疾率在萬分之二左右。
醫療費用支出：
意外造成的大傷小傷總要去醫院看看吧，掛號費都要 70 塊的今天，沒有保險真的不敢去醫院。這個我還是很需要的。
誤工損失：
在生死面前，這點損失真算不瞭什麼
總結：
對於已經有壽險的我來說，殘疾、醫療費用支出是比較在意的；
對於沒有壽險的人來說，死亡、殘疾、醫療都應該比較關註。
3、挑選一份適合自己的意外險
我需要一份隻有意外殘疾和意外醫療的意外險，抱歉，沒有這樣的產品。
幾乎局部意外險都將意外身故和意外殘疾進行瞭共享保額的綁定，極個別產品還是隻有身故沒有殘疾。
沒有符合我要求的，我隻能退而求其次，購買一份包含意外身故、意外殘疾和意外醫療的意外險，但願多出來的意外身故不會把價格搞的很高。
不過對於還沒有買壽險的人來說，這樣子更好。
4、我需要多少保額的意外險？
4.1 意外殘疾
如果真的要殘疾瞭，每月 2000 塊的最低生活標準還是需要的吧？50 萬的保額還是需要的。
我順便比較瞭一下各傢的意外殘疾定義，采用的都是保險業協會的 2013 年的 88 號文件，
也就是說不會存在同一種狀態在 a 公司是 1 級殘疾，賠你 10 萬；
在 b 公司是 3 級殘疾，隻賠你 8 萬。
換句話說殘疾是標準條款，不需要比較各傢的保障內容，隻要看看保額就可以瞭。
同理，意外死亡也是一樣，標準條款。
4.2 意外醫療
意外醫療在我看來是區別和貓膩最多的地方
那我買的意外醫療舉例吧：
我買的意外醫療是二級以上醫院、社保內費用、超過 0 元、100% 報銷、2 萬限額
對於醫院的要求：二級以上公立醫院（99% 的保險都是這麼要求的）
對於醫療費用要求：社保三目錄范圍內的醫療社保和藥品可以報銷，我們常說的 " 自費藥 " 是不能報銷的。（99% 的保險都是這麼要求的）
免賠額：一分錢都賠，這個金額越低越好。免配額要是一萬塊，去醫院花 8000 還都要自己負擔
報銷比例：100% 報銷是最好的，100% 好於 90%；90% 好於 50%；
限額：也就是最多可以報銷的金額，當然是越高越好瞭。
5、我需要什麼意外？
貓爪狗咬醫療費用？需要！
磕碰摔傷骨折外傷？需要！
交通事故外傷內傷？需要！
電梯墜落飛機失蹤？需要！
所以我不能買單純的交通意外、燃氣意外和電梯意外，我需要的是全方位的意外，隻要是意外我都需要。
6、意外險買一年的夠用嗎？
意外險是根據職業判定風險的，而壽險是根據年齡和性別判定風險的。保險的價格由份險決定，所以年紀增長並不會造成意外險漲價，一年買一次是性價比最高的選擇，千萬別買長期的意外險！長期意外險有多坑，我下次給大傢算起來～～
保險整體的趨勢是越來越便宜，所以一年一年的買意外險最合適，僅限意外險！！！！
看看我 2010 年來買的意外險的價格你們就知道瞭
最後我選瞭一份一年期的安意保意外險，保障 50 萬的意外身故殘疾，2 萬的意外醫療費用報銷，最最最最最重要是它包含瞭 20 萬的突發疾病身故。每年費 198 元。我覺得還是很適合我的，推薦所有成年人都買
