本 周 提 問
▍錢堂社區網友：
如題，本人由於以前負債過多，今年 8 月才徹底還清債務，是無房無車一族。
現在傢庭月收入 2-6 萬左右，如果收入穩定，打算明年在傢鄉購房（房價均價在 8000 左右），現在手上有存款 7 萬，想請教下大傢該怎麼去理財才好？
傢庭收入情況：
本人月薪 6000，每月提成 2-6 萬不定（基本在 3 萬左右），老婆固定月薪 4000，兩人都無社保公積金。
傢庭支出情況：
房租 2500，兩人自己購買全額社保共 2200，每天早餐 10 元，午餐 30 元，晚餐一傢三口 40 元，一個月大概 2500 左右，每個月逛超市購買生活用品兩次左右，每次花 200-300 元，其他交通，手機話費等雜七雜八費用 500 左右，請客吃飯等人情費用 1000 左右。
小孩老師輔導費用 800 元月，學費一年 2 萬多，平均月攤 2000 左右。
以上就是每月的支出情況，除掉開支每月可以有 2 萬以上的存款，現在想跟大傢學習一下理財知識，怎樣用存款在低風險的情況下去獲得比較不錯的收益呢？
診 斷
▍錢堂社區達人 六娃：
土豪，先受我一拜！
看到你有意培養自己的理財意識，孤心甚慰，畢竟這年頭能賺錢的人少，賺多少花多少的人多。
看得出你的風險偏好比較低，可能對理財市場還不太瞭解，隻想獲得超過銀行存款的超額收益。
沒關系，理財都是從踏出這一步開始的，我們假定你每月有兩萬結餘，我建議其中一萬放在相對靈活一點的貨幣基金，現在餘額寶限額瞭，但貨幣基金大同小異，買其它的也可以，這樣一年也可以攢 12 萬，收益小幾千。
如果你想買小戶型的房子，這樣操作兩年夠首付瞭。
另外一萬就比較適合進行基金定投啦——固定時間投入固定的一筆錢買入權益類產品。這類產品呢，會有一定風險，但在我理解看來，低風險並非指的是絕對風險，還要看你的投資周期。如果打算長期理財，這種以年計的時間周期，反而可以平滑權益類產品的風險。
比如以五年的時間長度來看，堅持定投，止盈不止損，你是完全可以獲得平均年化 10%+ 的收益的。
在定投周期上，我是設置為每周定投一次的，如果嫌麻煩，你也可以設置為每月一次。
p.s. 挖財寶推薦的基金都不錯哦！
▍錢堂社區達人 恩底彌翁的奇跡：
房子是第一步，按你的收入，一年有 30 萬的結餘，應該能在當地做個首付，可以做個商業貸款，你工資很高，8000 的房價應該在二線不到三線出頭的城市，在當地應該算高級人才瞭。而且這種城市沒有限購，貸款利息會比一線剛需的人低。也比較好批。
你的風險承受能力高，可以考慮等額本金的還款方式。現在開始每個月存一半錢到貨幣基金裡。拿出 20% 到 30% 做 p2p，短期就好瞭。剩餘的錢，買公募債權基金，這樣你的資產增值大概能保持在 7% 以上，利息維持你的開支應該沒問題。
留出月支出的 3 倍也就是 6000 做傢庭風險儲備金，應對突發狀況，孩子留出 200 每月定投教育保險，為未來做準備。
順便說下，你應該交社保，不然貸款額度也會有降低，利息也有可能會高。沒有社保銀行的風定會把你定在低級。你的工資雖然高，但是風險承受能力看來很差，我估計你都沒有買過商業保險，等於一輛沒有裝剎車的高級跑車啊。
