本文系融 360 專欄作者 " 姬哲跟你聊互金 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
有個笑話，說自上世紀 90 年代，中國有兩個圈子，誕生瞭無數 " 磚傢學者 "。
一個是股市，一個就是樓市。
區別在於，股市的磚傢喊牛喊熊，預測錯錯對對，大浪淘沙。
樓市的磚傢，除個別城市，唱多者真就沒預測錯過。
對於房價的未來，我們不去妄加推測。這裡隻跟大傢聊聊，作為一個苦逼的首套剛需，如何利用信用卡買房。
為何要用信用卡買房
" 賺錢分三等，下等靠出賣勞動力，中等靠錢生錢，上等靠別人的精力和錢賺錢 "
所以你總會聽到廣大勞動人民痛訴資本傢的罪惡。
但你有沒有想過，信用卡就是銀行把錢借給你，讓你賺錢。
你的每一張信用卡，就是你的每一位雇員。
我相信很多人仍然抱著這樣的想法：
1、不願借錢，怕欠人錢，有錢還是全款買房子好。
2、信用卡是不好的東西，就是銀行騙你消費的工具。
3、信用卡辦一兩張就好瞭，辦多瞭用不著，還難記。
在回答這些問題之前，我先問一個問題：你要不要買房？
不管你是出於真想買，還是被婚姻逼得，隻要你的回答是肯定的。就會遇到一連串問題：錢不夠怎麼辦？繼續打工攢錢，還是借錢？打工攢錢的速度能否趕上房價的上漲？借錢該問誰借？
盡管我們都痛恨朋友圈裡的中介天天發 " 年初不買房，辛苦一年又白忙 " 的言論。
但事實就是如此，靠工資不吃不喝十年二十年才能攢夠首付的我們，假若此時銀行願意以很低的利息資助一筆首付，同時要求你每個月隻需要還利息，幫你節省數年的奮鬥時間，加速躍升階層，何樂而不為？
而當我們有瞭房子之後呢？你的資金增加瞭，可以辦出更多大額的信用卡或提升你原有卡的額度。你在買房上花瞭錢，同時又幫你賺瞭錢。反反復復，持續輸出！
如何使用信用卡買房
首先先去辦卡，關於辦卡的知識，本公眾號已經持續分享半年多瞭，這裡不再贅述。
有瞭卡，買房子的時候，直接刷嗎？當然不是瞭
第一步：打造資金池
很多人會問，那我刷瞭卡，買瞭房。第二個月不就要還款嗎，再把房子賣瞭？
當然不是瞭，對於信用卡，我們要學會資金池的玩法。
舉例來說，你有 10 張信用卡，總額度 50 萬。我們應該如何利用呢？
全部 pos 刷出來（大傢都懂得，不明說瞭），留下應急和生活所需要的錢，比如 5 萬。
剩下的 45 萬，無論你拿去做理財賺錢也好，還是買房子鎖定 n 年也罷，你都不用操心下個月取它還款瞭。等到下個月還款的時候，5 萬不夠還 50 萬的沒關系。你用 5 萬還 a，再刷出，再還 b，再刷出還 c. 繞一圈下來涮個鍋，5 萬塊又到你手裡瞭，但你的 10 張卡全部還掉瞭。
這樣，你就打造瞭一個 45 萬的資金池。這錢雖不是你的，但除瞭每個月還進還出付一點手續費以外，跟你的沒有任何區別。
那麼手續費是多少呢？一般按照千 6 計算，由於正常刷卡是有積分和裡程的，積分的價值一般在千 2 左右，而很多裡程卡的收益甚至大於千 6，即刷卡還賺錢。
折算下來，刷一次的成本最多就是千 4，甚至更低。一年 12 次就是 4.8% 而已。
ps: 利用賬單日後一天刷卡，可以實現最長免息期。一般卡片的最長免息期在 50 天左右，最長的可以達到 56 天。這樣算下來一年隻需要刷七八次即可。將每張卡的賬單日均勻分配，可以最終實現完美的空當接龍，即每張卡都實現空檔接龍。但這種方法在我 3 年前知道的時候，就不推薦使用。因為看似劃算，實際上並不劃算，這裡點出幾點：1、資金利用率在 87% 以下 2、少刷則積分少賺，如果是高回報率的卡片，則少賺錢 3、精力問題，省心賺 8 塊和天天算計賺 10 塊讓我選，我一定選前者。避免跑題，以後再細談。
總之，打造一個年化成本隻有 4% 的資金池並不困難。相當於銀行以更低的房貸利息多借你瞭一些錢，這比起信用卡分期和小額貸款，動不動 20%+ 的實際利息好多瞭。
做好零賬單
做好資金池瞭，去銀行貸款。銀行一看你的信用卡負債太高瞭，肯定會說還掉一部分再來貸吧，但是你一還，首付就不夠瞭啊，怎麼辦？
做零賬單，讓銀行 " 忽略 " 你的負債。
所謂零賬單，就是在信用卡出賬日前一天還款，這樣你的賬單應還金額就是 0. 等到出瞭賬單，再刷出來即可。
這個方法可以有效的降低負債，避免銀行因為信用卡負債過高而拒貸。
需要註意的是，0 賬單是讓銀行 " 忽略 " 你的負債，而不是看不到你的負債。銀行版的個人征信是可以看到你的應還和實際負債使用率的。但是很多時候，你的賬單做的漂亮，就不再追究瞭而已。
其他補充
在 18 年 " 房住不炒 " 的大環境下，很多地方都已經收緊瞭貸款。也從很多地方嚴查個人消費貸流入房地產市場，所以，刷卡的時候盡量保證刷卡的技巧（老生常談的話題瞭），同時保留好小票。
另外，如果你的信用卡額度還是不足以覆蓋首付，又不想問別人借錢或者借高利息的貸款，怎麼辦？
如果你買的是二手房，試著讓神通廣大的中介幫你做做高評吧。一套 1 萬一平，100 萬的房子。首付 30 萬，貸 70 萬。而如果讓中介高評到 1.2w 一平。評估總價就是 120 萬，貸 70% 就是 84 萬，你隻需要付 16 萬和一點高評手續費就行瞭。在前幾年，很多人 0 首付購房就是這麼來的。當然，目前這個方法並不能在每個城市或地區行得通，具體要看中介的瞭。
說這麼多，想告訴大傢的就是，在資金池和 0 賬單搭建好之後，遇到什麼問題瞭，多動腦子想辦法。
菜刀能做菜亦能殺人，把錢當朋友，錢會跟著你走。
對待信用卡也是，永遠要對人性和市場有敬畏之心。
作者：姬哲 公眾號：經濟自由的旅途
