作者 | 汪小白
來源 | 小白財見（ID：xiaobaicaijian）
小白導讀
基金定投是最適合普通人的一種理財方式，門檻低，操作簡單，盈利也比較可觀，今天小白來和大傢聊聊基金定投。
「正文
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玩轉定投，看這篇就夠瞭
在前面的文章《穩賺不賠，一個最適合普通人的理財方法》裡面，小白提到基金定投是最適合普通人的理財方式，有讀者希望小白具體講講基金定投，今天小白就來專門講講。
基金定投雖然很適合普通人，操作簡單，門檻也很低，但並不是所有人都適合基金定投的，小白認為以下三種人不適合基金定投：
1、月光族。現在很多年輕人都是月光族，每個月的工資很難撐到下次發工資，有的甚至還要傢裡補貼。
如果是習慣用螞蟻花唄、京東白條和信用卡，有不能很好地控制自己的，那就更慘瞭，估計工資一到手，馬上就得還各種借款瞭。
這類人連自己的基本生活都無法保障，自然也不可能拿出閑錢來進行基金定投瞭。
2、急功近利者。基金定投本身就不是一種賺快錢的方式，它需要時間來慢慢發酵，表現好的時候可能一年有百分之十幾二十的收益率，表現不好的時候可能會虧損。
對於那種幻想一夜暴富，或者將資產一兩年翻倍，三五年實現財務自由的人，基金定投也不適合，因為你要求的是火箭的速度，而我們能提供的隻有公交車。
3、半途而廢者。基金定投就像一場馬拉松，時間越久，收益越高，需要的是幾十年如一日的堅持，它不是一場短跑，沖刺一下就好瞭。從這個方面來說，基金適合那些性格較穩定，甚至有點慢性子的人。
有些人剛開始充滿激情，後來看到收益不佳，或者是資金稍微有點緊張就放棄瞭，然後說基金定投也並沒有給他帶來收益。對這種人來說，基金定投確實不可能帶來很多收益，因為他連基金定投的精髓都不知道。
如果你不是上面三種人那麼恭喜你，基金定投是適合你的投資方式，那麼下一個問題來瞭，定投資金從何而來？
定投定投，就是定期定額投入，它首先要求我們有穩定的資金來源。錢的來源無非兩種：一種是現有存款，另一種是工資收入。
不管是用存款還是用收入來投資，都需要有一定的規劃，每個月該用多少資金來定投呢？
小白通過下面兩個小例子來進行說明。
1、假如小王有 20 萬的存款，應該怎麼投呢？很多人肯定覺得既然手裡有這麼多存款，當然是一次性投入。好，我們假設小王一次性買入瞭 20 萬的基金，可是接下來股市開始逐步下滑，沒過幾天 20 萬就跌得差不多瞭，這時估計就欲哭無淚瞭吧。假如把這 20 萬分成十次或者二十次，然後按月投入，就可以將成本攤薄，風險也就降低瞭很多。
2、假如小明沒有存款，每個月收入為 8000，每月日常開支約為 4000，應該投多少好呢？每月投 4000 元好不好呢？這個我們是不建議的，如果每月投 4000 元，下個月生個病，去趟醫院，或者朋友從遠方過來，一起吃個飯，可能都拿不出錢來瞭。建議可以每個月拿出 2500 來定投，如果以後手裡的結餘多瞭，可以把定投的資金再慢慢增加，但一定要留夠應付日常開銷和一些突發事件的錢。
現在你確定可以開始定投，資金也有瞭，那麼接下來就該考慮定投什麼樣的基金瞭。
在確定定投什麼樣的基金之前，小白覺得還有一個問題是必須要考慮的，那就是定投目標，不同的目標將決定你不同的選擇。
如果你是為瞭給小孩攢下將來的教育費、給傢庭攢下看病應急的錢，或者是給自己攢養老費，那麼風險就是首先要考慮的，這時小白會建議你考慮債券型基金，稍微積極點的可以考慮混合型基金。
如果是閑置不用的資金，那麼對風險的要求就沒那麼嚴格，這時就可以考慮股票型基金，混合型基金也是不錯的選擇。
年輕人大可以考慮股票型基金和混合型基金，因為將來時間很長，而且本身抗風險能力也比較強。
基金通常分為三類：貨幣基金、債券基金、股票基金。
因為基金定投已經將投資的風險從時間上分散瞭，所以小白給大傢的建議是盡可能地投資股票型基金或者混合型基金，如果是想獲取市場平均收益率的，可以考慮指數基金（指數基金屬於股票型基金）。
至於債券基金和貨幣基金大可以不用考慮，因為這類基金從長期來看收益率太低，債券型一般不會超過 10%，貨幣型很難超過 5%，既然長期投資，肯定選擇長期平均回報率高的品種。當然，如果是對風險要求比較高的，想上面說的孩子的教育費、傢庭醫療費以及老人的養老費，這類基金還是可以考慮的。
如果你打算開始基金定投，還有幾點是需要你註意的：
第一是定投頻率，頻率不宜太高，也不宜太低，比如一周一次，頻率就有點高瞭，操作起來也會比較麻煩，一個季度一次，頻率又偏低瞭，不能很好的攤薄成本，而且也很難起到控制消費，約束自己的作用，建議最好是一個月一次，如果是工薪階層，時間就定在發工資後的兩三天。
第二是定投的資金，定投的資金不宜頻繁變動，這樣操作起來麻煩，而且容易對日常生活造成影響；但定投資金長期不變也不好，受通貨膨脹的影響，資金會越來越貶值，如果資金量一直不變，其可買到的基金必然會越來越少，而且，隨著工作時間的增加，收入也會跟著增加，如果投入資金還一直不變的話，更多剩餘的資金難以發揮其價值。
第三是止盈止損，長期來看定投肯定是時間越久越好，但是也要註意適當的止盈止損，不然可能會大大降低收益率。在入場時間的選擇方面，在市場比較蕭條或者是開始好轉的時候開始投入，市場很火熱的時候就可以開始慢慢減少投入或者是慢慢撤離瞭，比如像上次 15 年那種行情，就是可以開始慢慢撤離的瞭。
還有一種情況是你買的基金一直不盈利，或者是長期虧損，這時候大概率是基金的問題，應該果斷賣掉，換新的基金，切不可戀舊。
小白個人認為，目前是比較合適的入場機會瞭，現在行情開始慢慢好轉，市場也開始復蘇，但又遠遠沒達到繁榮和火熱。等到下一次掃地阿姨和看門大叔跟你談股票的時候，就可以賣出瞭，周期一般是三到五年。
上面說的是股票型基金，如果你是買的混合型基金，對周期的要求相對沒有那麼嚴格，行情好的時候基金經理會主動加倉股票，行情開始變差的時候會調低股票倉位，因為他們也是追求業績的。
接下來是福利時間，小白給大傢匯總瞭近五年定投業績最好的 20 隻基金，還有一些常見的指數基金，供大傢參考。
在推薦常見的指數基金前，先普及幾個相關概念，場內指股票市場，也就是大傢說的二級市場。場外指股票交易市場外，就是銀行、證券公司的代銷，基金公司的直銷方式，也就是熟悉的開放式基金銷售渠道。
常見指數基金：
場內基金可以打開股票軟件如同花順、東方財富，也可以打開你開戶所在證券公司的股票軟件，輸入基金名字或者代碼就可以查看；場外可以打開好買基金或者天天基金網等第三方平臺，輸入基金的名字或者代碼查看。
關於基金定投，就先講到這兒，不知道大傢都定投過什麼基金或者打算定投什麼呢？歡迎在下面留言進行交流，有什麼疑問也歡迎提出來。
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