本文系融 360 專欄作者 " 辣媽笨投資 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
一直覺得寫理財產品是個吃力不討好的事，寫詳細瞭說是廣告，寫抽象瞭不會操作，你們再這樣我就 …… 長跪不起瞭。
邊寫稿的時候，循環瞭薛之謙的《你還要我怎樣》。
今天挑瞭一個非常有群眾基礎的產品，微信的零錢通，號稱微信傢的 " 餘額寶 "。
騰訊與阿裡終於又有戰意瞭呢，喜歡這種隔岸觀火順便擼毛的感覺。
1.
餘額寶，全球最大的貨幣基金，獨孤求敗很久瞭。
微信也有類似的理財服務，比如在去年，騰訊理財通在微信中就上線瞭零錢理財功能，對接華夏、易方達、匯添富等三傢貨幣基金，就是不如餘額寶受歡迎。
最大的弊病就是不能直接用於消費，要先取出來。
在敗傢的便利性上差那麼一點火候 ……
現在終於是開竅瞭，微信 " 零錢通 " 直接高仿瞭 " 餘額寶 "，可以看做是零錢理財的升級版。
比餘額寶更具優勢的是，它背後接入瞭好幾傢貨基，也就是說你可以任意選擇基金品類，無一例外這幾款基金的 7 日年化率都比餘額寶高。
最重要的是它還不限額，餘額寶經過兩次限額，現在最多隻能買 10 萬人民幣，而微信的零錢通，還沒有限額一說，可以隨便買，簡直是在赤裸裸地拉客。
在我看，這是一款比較有實力與餘額寶一搏的產品瞭。
餘額寶所支持的日常功能 " 零錢通 " 也全都支持，比如買東西、發紅包、轉賬、還信用卡 ……
零錢不用時可以躺著賺利息，要用時可以直接用於微信支付。
目前微信零錢通新功能的首批體驗沒有大張旗鼓，隻邀請瞭部分用戶，但如果你要理財的話的，其實也沒有太大的限制。
有興趣的可以直接關註 " 騰訊理財通 "，就可以直接參與理財瞭，隻是暫時還不能用它來直接消費。
可以邊理財邊等著 " 零錢通 " 入駐微信，如果你微信零錢過多的，可以先不慌著提現瞭，說不定未來可以通過零錢通搭橋免費提現。
未來 " 零錢通 " 到底能不能超越 " 餘額寶 " 呢？又到瞭站隊的時候瞭。
先說餘額寶方面的優勢，薑還是老的辣，在金融服務方面，騰訊跟阿裡的螞蟻金服還差很遠。
阿裡有 " 花唄 "" 芝麻信用 " 為主的信用體系，微信雖然也有微粒貸等產品，但遠不及支付寶。
不過微信的優勢在於用戶體驗為王，微信支付上線那會兒，支付寶已經誕生十年，但微信現在是後來者居上。
微信擁有近 10 億用戶，隨著零錢通正式上線後，可能會吸引一批用戶轉投，支付寶的部分用戶可能會被分流。
如果我來選的話，爭論無用，收益為王。
目測等到零錢通正式上線，有一筆豐厚的羊毛短期可擼。
對於用戶來說，有競爭才有福利，好事。
我比較擔憂的一點是，騰訊零錢通跟支付寶的餘額寶本質上都屬於貨幣基金。現在政策對於貨基的監管趨嚴，餘額寶現在面臨的限額等問題，零錢通可能也逃不脫。
也就是說，很可能騰訊在份額快速上漲後，最後還是逃不出五指山。
2.
既然聊到貨基，順便解讀下最近針對貨基的監管政策。
特別是上周五證監會的新指示，基金規模有多大，就要拿出規模的 1/200 作為風險準備金。
按照這個標準，給巨無霸餘額寶算一筆賬，以今年年中 1.43 萬億的資產規模計算，需要提取至少 71.5 億元的風險準備金。
這麼一來，最直接的結果就是，貨幣基金的運營成本增加，對投資者來說收益可能要降下來。
不過各位小夥伴也不用太憂心，起碼短期內收益不會出現斷崖式下跌。
新規要到 10 月 1 日才正式施行，加上緩沖期，起碼還可以擼毛大半年。
退一步說，即使貨基的收益下降瞭，和同類型產品比起來，優勢還是十分明顯的，如果你的理財風格偏穩健的話，根本都不用挪窩。
另有一個好消息就是，部分基金公司已大幅下調貨幣基金 B 類份額申購門檻。
實際上，貨幣基金 A 和 B 是同一支基金，隻是在申購門檻和成本上有差別。
一般來說，貨幣基金 A 面向普通投資者，B 類則是 " 大戶專供 "，動不動就幾百萬起投，高攀不起的啊，現在很多降低到 100 元甚至 0.01 元起投瞭。
這意味著，貨基 B 再也不嫌貧愛富瞭，大傢的福利又多瞭。（如圖）
小貼士：
騰訊最近還通過旗下的微眾銀行搞瞭一款互聯網銀行卡 " 微眾卡 "，不是實體卡，但與傳統銀行卡一樣具有轉賬、存款、消費、理財四大核心功能，也可以當 " 餘額寶 " 使用，似乎是在搞夾擊。
