本文系融 360 專欄作者 " 笨投資 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
1.
跨年這幾天跟我媽跑銀行特別勤，因為她對銀行的存錢抽獎活動上癮，前前後後分四次存瞭近 20 萬。
戰利品有大米 2 包、電飯鍋 2 個、紙巾 2 提，以及一次性紙杯若幹 ……
以往我挺瞧不上這種貪小便宜的小活動，令人震驚的是，經過粗略估算，這些戰利品總價值逾千元瞭！
薑還是老的辣，不服不行。
這次她參與的是地方農商行的一個存錢有禮活動，不僅存款送禮，還能參加抽獎。
規則特別簡單，隻要存錢就有禮品送，抽獎的門檻是 3 萬起存。
也就是說，至少要存 3 萬以上才能又送一份禮品，又能抽獎一次，等於禮品送雙份。
對於愛精打細算的人來說，這招簡直太好用瞭。
為瞭參與這個抽獎，我媽先從農行取現之後走瞭兩站路到農商行存，一路上捂著現金的手都發汗瞭。
第一天拿瞭 4 萬塊錢參與，直接開的一年期存單，收益是 2.25%，禮品是一桶價值 50 多的食用油，抽獎抽瞭個三等獎一提紙巾，喜滋滋讓我幫忙扛回傢瞭。
連續三天，玩瞭四輪，老人一直有著勤儉節約的傳統美德，這大概是我見過的老媽最有錢的時刻瞭 ……
這時候，銀行恰恰最缺錢。
大傢都急著取現過年，像城商行這種小蝦米銀行規模小，網點少，沒有較高利率的話，攬儲任務就完不成。
被逼急瞭，隻好瘋狂攬儲沖時，想薅銀行羊毛的儲戶，都是一年等一回啊。
有人說我的傢在大城市，這些鄉土氣息濃厚的城商銀行網點太少，要麼就是離我都好遠怎麼辦？
這個嘛，如果不嫌銀行賬戶多，可以通過城商行的直銷銀行來解決。
所謂的直銷銀行，就是沒有營業網點，不發放實體銀行卡，隻需要電腦、手機就可以獲取銀行產品和服務的銀行。
各銀行都有所對應的城商行，比如咱們湖北人熟知的漢口銀行，對應的就是漢口銀行直銷銀行，就算你遠在東北，也能手機直接下載 APP 享受理財服務，還是蠻方便的。
還有，打算存定期的，最好是去櫃臺辦理辦，因為同一傢銀行的不同存款渠道，比如櫃臺和手機銀行之間定存利率上浮幅度有一定差別。
比方，有一些銀行規定，假如你到櫃臺辦理就能獲得上浮 10% 或者 20% 的規定掛牌利率，在網上銀行和手機銀行端操作，隻能獲批央行規定的基準定存利率。
需要提醒的是，即使是同一傢銀行，各個地方的存款利率也會不一樣，這就需要你貨比三傢問問瞭。
作為投資者，薅銀行羊毛的盛事，應該不遺餘力，且不容錯過。
2.
像參加這種存款送禮的活動，風險在哪裡？
城商行就是以前信用社的化身，一般的存款是很安全的，和平時存錢完全一樣。
唯一可能有問題的，也就是送的禮品質量會比較差一點，畢竟是送的，全憑運氣。
我媽都擼毛擼出經驗瞭，熱水壺太容易壞，毛毯質量差，這次選的大米和電飯鍋就非常不錯，送的電飯鍋市面上的售價都在 300 多塊呢。
不過大傢還是要根據自己的財富計劃來安排，不要因為禮品的誘惑太勉強自己。
購買銀行理財產品時要把資金使用情況考慮進去，過年這段時間要用錢的地方多，要用現金的地方更多，沒現金在手怎麼走親訪友，特別，怎麼搓麻將 ……
熱衷於把錢存銀行的話，還要小心一些 " 結構性存款 "，就是一些風險稍高的理財產品。
它的收益是浮動的，好的時候收益率是普通存款的兩三倍，運氣不好也有可能拿不到預期收益，甚至虧損。
像去年到期的結構性存款，有近 40% 都達不到預期收益。
比方我媽買瞭一款 5 年期的理財產品，收益確實比定存高那麼一些，但是她提心吊膽瞭好幾年，得不償失。
我覺得中老人投資理財的重心還是應該放在穩定收益的理財產品上。
" 有錢瞭存銀行 " 雖然是個比較落後的理財觀念，但銀行存錢你基本不用擔心風險。
銀行雖然也會破產，當下社會穩定，銀行破產真的跟買瞭彩票差不多。
特別，如果你在一傢銀行存款數額少於 50 萬，完全不用擔心。即便是破產，也會有保險公司會給你全額賠付。
當然，如果你的存款 50 萬元以上，還是要有點風險意識，分多傢銀行存。
but，真正的土豪誰會把這麼多的閑置資金存銀行 ?
新的一年，還是想辦法讓閑置的資金先多起來，再動起來 ~
* 小貼士：在售的理財產品中，可以多觀察像平安銀行、溫州銀行、寧波銀行、浙商銀行發行的理財產品，部分收益率可以達到 6%，新的一年旺旺旺。
