最近，一篇《美國為什麼不用移動支付 ? 看完你就明白瞭》的短文在網上流傳。作者認為美國人頑固的隻接受信用卡，並列舉瞭諸多好處，稱是綁定借記卡的移動支付所沒有的。
與之相似，不少外媒也曾提到過這個問題。
去年，就有外媒發表文章稱即使是年輕、趕潮流的美國人也不願意使用移動支付 APP。
盡管他們以科技發達著稱，但你還是不太可能看到他們在短時間內就流行使用手機支付。
一項針對約 2000 名千禧一代的新調查顯示，隻有 14% 的千禧一代表示他們經常使用銀行的移動支付應用程序，35% 的人表示他們根本不使用移動支付應用程序。調查方 LendEdu 提供個人理財工具，包括為學生貸款再融資進行成本比較。
約 44% 的人表示，他們最常使用的是 Venmo，這是一款由 PayPal PYPL 擁有的點對點支付應用程序，它允許千禧一代以數字方式支付，要麼直接從他們的銀行賬戶支付，要麼用與他們賬戶相連的信用卡。
隻有 1% 的人說他們使用 Square Cash，這是一種類似 Venmo 的服務。
從理論上講，年輕的美國人應該是最先采用這種技術的人，而其他對美國成年人的調查也顯示出類似的結果。
盡管銀行和金融科技公司在這個新服務領域進行瞭大量投資，但在過去幾年裡，移動支付在美國的推廣一直比較緩慢。
盡管如此，根據研究公司 Forrester 的數據，在未來的幾年裡，移動支付使用量預計會增長得更快，直到 2021 年。
並不是大多數人都不知道這些應用程序的存在。
據咨詢公司埃森哲 ( Accenture ) 2016 年發佈的一項調查顯示，約 56% 的美國和加拿大消費者表示，他們 " 非常清楚 " 他們可以用手機作為購買商品或服務的支付工具，高於 2012 年的 41%。
約 36% 的受訪者表示，他們對手機或支付設備的使用 " 持中立態度 "，而 2012 年這一比例為 32%。
而在 2016 年，8% 的人表示他們 " 根本不知道 "，低於 2012 年的 27%。
千禧一代比一般人更容易在手機上購物。
埃森哲 ( Accenture ) 將 " 大眾富裕 " 定義為年收入在 10 萬美元或以上的消費者 ( 無論他們是哪一代人 ) ，約 35% 的千禧一代和 " 大眾富裕 " 的消費者會定期使用手機支付在線賬單，而普通消費者的這一比例為 23%。
埃森哲 ( Accenture ) 發現，隻有 19% 的消費者使用手機在商店裡支付賬單，與 2015 年相同。
同樣，Venmo 或類似的服務是最受歡迎的移動支付應用程序，但僅當用於 p2p 交易時，而不是在商店中購買商品。
約 32% 的千禧一代使用手機在 Venmo 等服務上進行點對點支付，而普通消費者的這一比例為 18%。
( 埃森哲的報告作者寫道，使移動支付更受歡迎的一個因素是更好的獎勵計劃，這可以刺激智能手機的支付。他們發現，63% 的消費者參與瞭支付獎勵計劃，但隻有 19% 的消費者會定期使用。
為什麼移動支付無法普及 ?
近 40% 的人表示，現金和信用卡已經滿足瞭他們的還款要求。
信用卡公司萬事達 ( MasterCard ) 的數據顯示，全球約 85% 的交易仍以現金進行。
另一個原因是 : 對於一些零售商來說，升級他們的銷售點設備以適應市場上各種各樣的移動支付應用程序的成本也很昂貴。
有一傢公司例外 : 星巴克，它是最成功的獎勵計劃之一。大約 7% 的星巴克交易來自移動訂單。
移動支付，包括那些在收銀臺使用移動支付的顧客，占瞭該商店美國交易的 27%。
事實上，去年的一份報告發現，在星巴克的賬戶裡，顧客存的錢比在某些銀行的要多。
另外，也有外媒詳細列舉瞭移動支付無法成為主流的七大理由。
盡管在過去的幾年中得到瞭大量的媒體關註，但移動支付還沒有變成主流。原因有很多，但迄今為止最重要的障礙可能是 : 目前的移動支付系統並沒有提供足夠強大的吸引力來誘使消費者持續使用應用。
據 Gartner 的電子商務研究主管 Penny Gillespie 說，到目前為止，市場已經有瞭四種替代支付成功的商業模型：Paypal 以進行線上支付 ;Visa 簽名儲蓄卡 ; 工資卡和禮品卡。
Gillespie 說，每個選項都為消費者和商傢提供瞭 " 強烈的價值吸引力 "，因為他們提供瞭以前沒有的新東西和額外的優勢。
舉例來說，禮品卡讓消費者可以方便地向朋友和傢人寄錢，他們可以方便地把錢花在別人身上，他們還可以吸引消費者來到商店，這對零售商也有好處。
然而，根據 Gillespie 的說法，移動支付和錢包通常不會提供令人信服的理由來使用它們，除瞭最初的新鮮感，或許還有在結賬時節省幾秒鐘的能力。
她說 :" 如果你想讓消費者做些不同的事情，你的體驗就必須和以前一樣好，甚至更好。"
" 這意味著給他們一些以前沒有的新體驗。"
雖然移動支付的未來可能是光明的，但仍有許多挑戰需要克服，包括以下七個重大障礙。
1. 移動支付不是無縫的
據 Forrester 的 Miller 稱，接近的移動支付過程仍然不是無縫的，" 無縫 " 的體驗需要得到廣泛的應用。
例如，當消費者通過 Apple Pay 付款購買借記卡時，他們必須拿出智能手機，用拇指指紋解鎖手機和手機錢包，選擇要使用的信用卡 ( 如果有多張卡的話 ) ，並將他們的設備放在支付終端附近。
在交易完成後，消費者通常還必須輸入他們的密碼或提供簽名。
Miller 說，換句話說，移動支付體驗並不比使用信用卡或借記卡好得多。
2. 移動支付不提供特殊的獎勵
大多數移動支付服務和錢包沒有提供足夠的附加價值來吸引猶豫的消費者。例如，移動支付用戶在購買時通常不能兌換積分或 PoS 的特別優惠。
不過，Miller 表示，一些帶有支付功能的品牌手機應用已經成功地將用戶忠誠度計劃和積分兌換聯系在瞭一起。
例如，他說，星巴克的移動應用程序有效地將咖啡連鎖店的忠誠度計劃與移動支付結合在一起，但很少有這樣的成功案例。
" 人們需要鼓勵人們將移動解決方案和錢包融入他們的日常生活中，"Mobeewave 公司的 COO 和聯合創始人 Maxime de Nanclas 說，該公司開發瞭一款名為 PayMeTap 的移動點對點支付應用程序。
" 移動錢包需要與大型零售商整合更多的忠誠度計劃。他們需要在消費者和零售商的交易之外提供價值。"
3. 移動支付基礎設施發展緩慢
據 Miller 說，移動支付還沒有成為主流，因為要使它們得以實現，基礎設施還在不斷發展。
例如，美國的商戶已經更換或正在取代舊的 PoS 終端，而新的 PoS 終端支持內置芯片的信用卡和借記卡。
這些卡片是基於 Europay、MasterCard 和 Visa ( EMV ) 全球標準的，它們的設計比磁條卡更安全。
據高德納咨詢公司 ( Gartner ) 的數據，在北美、日本和一些西歐國傢的消費者中，有 50% 的消費者預計到 2018 年將使用智能手機或可穿戴設備進行移動支付。
然而，根據 Miller 的說法，過渡到具有 NFC 能力的終端將 " 需要數年時間 "，這意味著近距離移動支付還需要幾年的時間。
4.EMV 轉換不會有助於移動支付
EMV 終端設備的普及可能會給當前的移動支付過程增加阻力。
零售技術網站 StorefrontBacktalk 的創刊編輯 Evan Shuman 在 5 月的《計算機世界》的博客文章中寫道 :"Trader Joe's 和 Whole Foods 是上周采用 EMV 的主要零售商之一，這立即讓 Apple Pay 體驗的‘快速’優勢變得不那麼有吸引力瞭。"
Shuman 認為，移動支付的方式較為麻煩，消費者需要打開手機和應用，閱讀消息，輸入密碼或使用指紋解鎖等等一系列步驟。她還認為，既然人們已經使用指紋解鎖瞭手機，接下來的輸入密碼操作就毫無意義瞭。
5. 現代的移動支付體驗不一致
今天的消費者有很多移動支付和錢包選項，包括 Apple Pay，安卓支付，三星支付，PayPal, Visa Checkout，沃爾瑪支付，以及富國銀行和 Chase 的銀行品牌移動錢包。
IR 公司的全球支付主管 Steve Gilde 表示，此類產品的多樣性降低瞭移動支付的使用速度。
他說，消費者對這一切感到困惑，他們隻是想要一些簡單、易用、無處不在的支付方式，而且希望一個方式總是有效的。
" 對於任何一個移動錢包供應商來說，他們都很難說他們今天能做到這一點。"
" 消費者想要什麼而不是 ( 讓人困惑的一系列移動支付的 ) … 是一種簡化的移動商務經驗 ," 凱倫 · l · 韋伯斯特寫道 ,PYMNTS.com 的 CEO, 一個網站 , 涵蓋瞭電子支付和電子商務 , 在最近的博客中哀嘆道。
" 消費者想要一個足夠聰明的應用來記錄他們所有的忠誠會員、優惠券、促銷代碼，並在結賬時自動將這些折扣應用到他們的購買中——而不是在實際結賬的過程中再進行額外操作。" PYMNTS.com 的 CEO Karen Webster 寫道。
6. 根深蒂固的習慣很難改變
使用智能手機、智能手表或其它設備來支付並不是一種傳統消費行為。改變這種行為可能需要數年時間。
根據 Auriemma Consulting Group 的研究，如今，隻有 31% 的美國移動支付用戶在有相應設備的地點使用移動支付。
其中最常見的原因是，消費者隻是忘記瞭用移動設備付款。
該公司的支付觀察業務董事總經理 Marianne Berry 表示 :" 即便是對移動支付愛好者來說，伸手去拿手機而不是錢包也不是一種條件反射。"
7. 移動支付的安全問題
移動支付可能比其他形式的支付方式更安全，但一些消費者還很擔心，因此也不願在收銀臺使用智能手機和可穿戴設備。
媒體普遍報道瞭銀行、信用卡公司、零售商和其他公司普遍存在的數據泄露事件，加劇瞭消費者的焦慮情緒。
據 Gilde 稱，竊賊可以使用極其復雜的工具來獲取消費者的密碼、登錄憑證和其他個人數據。
一些消費者仍然擔心智能手機收集瞭太多關於他們購買和其他活動的信息。
根據 2015 年移動支付安全研究采訪的 900 多名網絡安全專傢，威脅是真實存在的。
近一半的受訪者表示，移動支付不安全，87% 的受訪者表示，移動支付數據泄露的數量在不久的將來會增加。
然而，組織此次調查的 ISACA 的風險顧問 John Pironti 表示，一些網絡安全專業人士仍然選擇使用移動支付。
Pironti 告訴 PYMNTS.com:" 這表明，對身份盜竊或數據泄露的恐懼並沒有減緩應用推廣的速度，而且，隻要風險得到妥善管理，有效和適當的安全措施到位，移動支付的普及就不應該減速。"
