作者 | 耕叔
來源 | 耕叔說錢
耕叔導讀
理財方式多種多樣，適合的才是最好的。
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正文
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以前有讀者留言問耕叔，為什麼不寫一篇文章把所有的理財方式一次說清楚，讓人一眼就能看出各種理財方式的好壞，不用自己再去苦苦尋找。
耕叔說理財方式桃多，而且每種理財都有各自的特點，不是簡單就能說清楚的。
耕叔今天就嘗試一下，將常見的理財方式匯總，讓大傢能夠看看各自的優劣，選出適合自己的理財方式。
儲蓄
把錢存銀行，這是最保守的理財方式，最大的風險就是銀行倒閉，在我國，這種情況基本上不可能發生。
利：有點不用說瞭，風險低，可以說是所有理財裡面風險最低的。
弊：其缺點也很明顯，就是低息低，非常低，目前四大行的活期存款利率為 0.3%，一年定期利率為 1.75%，三年定期利率為 2.75%。
債券
債券是政府或者企業等發行的債權憑證，承諾按一定利率向投資者支付利息，並到期償還本金。
利：債券的好處在於利息固定，並且風險較低，隻要政府或者企業不遇到大的危機，一般是會兌現的。而且債券的流動性比較好，一般都可以在公開市場轉讓。
弊：債券的弊端就在於其抵抗通脹能力較差，什麼意識呢？債券的利率一般是實現約定的，比如每年 8%，如果今年的通脹率為 9%，那麼顯然，債券實際上是貶值瞭的。還有一個缺點就是債券隻是債券憑證，並無實際的經營管理權。
股票
股票是企業發行的股權憑證，股票所有者擁有的是一份公司的所有權，沒有期限，且無權要求公司贖回。股票所有者賺錢通常是股價的上升或者是通過低買高賣賺取差價。
利：股票的好處很明顯，擁有公司的所有權，流動性強，轉讓簡單，長期收益率較高，通常來說，股市的長期收益率有 10% 出頭。
弊：股票的弊端有兩個，第一個是股價下跌的風險，第二個是公司經營的風險，比如碰到樂視或者保千裡這樣的情況，公司遇到重大危機，連續十幾個跌停，股民隻能默默承受，公司破產或者退市，這種風險也得自己承受。而且在股市賺錢不是一件簡單事，至少大數據分析顯示，在股市賺錢的人是少數，可能就占到十分之一的樣子，因此對一般人來說，在股市賺錢是小概率事件。
基金
基金就是你把錢交給基金公司，有基金公司找專門的基金經理進行投資，按照投資標的，基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其風險依次增加，相應的，預期收益率也依次增加。貨幣基金的預期收益率在 4% 左右，基本沒有風險；債券基金在 7%-8%，風險較小；股票基金長期平均收益在 10% 出頭，風險較大。
利：操作簡單，管理專業，期限靈活，選擇多樣。
弊：基金因為包含的種類較多，所以其弊端不能一概而論，比如貨幣基金的缺點是收益低，股票基金的缺點是風險高，收益不穩定，可能有虧損的風險。
銀行理財
銀行理財其實和基金有類似之處，就是將錢交給銀行，由銀行去打理，銀行業無非是投資於貨幣市場工具、債券等市場。銀行理財的收益通常比貨幣基金略高，一般在 5% 左右。
利：銀行理財的優點就是風險低，以前大傢都認為銀行理財是保本保息，剛性兌付的，可是現在這些都不一定瞭，剛性兌付國傢規定取消瞭，而且最近有幾個銀行出瞭銀行理財違約案，導致其安全性受到一定質疑。
弊：銀行理財的弊端就在於收益低，另外，存在不能兌付的風險，雖然這種可能性不高，但是值得警惕。
信托
信托是指委托人基於對受托人 ( 信托投資公司 ) 的信任，將其合法擁有的財產委托給受托人，由受托人按委托人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處罰的行為。概括的說是：" 受人之托，代人理財 "。
利：信托的優點有兩個，第一個就是風險較低，第二個就是收益較高，目前信托收益率大多在 7%-10% 之間。
弊：信托的弊端也很明顯，起投資金高，目前不少信托的起投額都是 100 萬，這讓很多資金量小的投資者望而卻步；投資期限長，信托因為大部分投資的都是項目，投資期限一般較長，一般都是兩三年；此外，信托對投資者的專業性要求較高，不然可能很難判斷投資項目的風險。
P2P
P2P 是投資者將錢交給 P2P 公司，公司將錢拿去放貸或者是投資，並承諾給予投資者固定的預期收益率。對沒有經驗，資金量不大的投資者來說，P2P 可能是最合適的投資。
利：收益高，門檻低，期限靈活。目前 P2P 的投資收益通常在 8%-10% 之間，這個收益率和信托差不多，但是起投額一般在幾百上千元，門檻比信托就低太多瞭，另外 P2P 的投資期限一般有 1 個月、3 個月、6 個月、一年，期限靈活，且以短期居多。
弊：P2P 的優點那麼多，當然缺點也是比較明顯的，那就是存在本金損失的風險，平臺良莠不齊，監管趨嚴，合規性不好，實力不強的平臺隨時有倒閉和跑路的風險。
黃金
黃金是人類延續至今最古老的硬通貨，黃金產業本身就帶有金融屬性，且自身具有使用價值。
利：黃金具有實體，方便儲藏和贈與，支付范圍廣，具有良好的保值和避險功能。
弊：黃金畢竟是一種實物，其增值空間有限，通常是隨著通脹一起上升，很難大幅上漲，此外，黃金多瞭之後，儲藏和保存也是個問題。
外匯
外匯投資是指投資者進行不同貨幣之間的兌換，以獲取收益。比如講人民幣換成美元，如果美元升值或者人民幣貶值，那麼就可以獲取相應的收益。
利：外匯的好處就是可以加較高的杠桿，而且 24 小時交易，因此玩的好可以很快賺錢。
弊：其弊端也很明顯，波動大，風險大，此外，外匯需要母企鵝關註國際新聞動向，比如美聯儲加息、各國選舉，甚至是一些暴恐等，其影響因素較多，且不確定性強，因此對專業性要求較高，不建議普通投資者操作。
期貨
期貨的品種較多，黃金、原油、銅、螺紋鋼、煤等都有相應的期貨，期貨和現貨不同，其交易的不是實實在在的商品，而是以商品或者金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。而且期貨交易是雙向性的，既可以買多也可以賣空。
利：期貨交易的杠桿較大，因此漲跌幅度很大，可能很快積累財富，也可能很快破產。
弊：期貨的弊端就在於其高風險，而且市場變化多端，不易琢磨，需要較高的專業性。這個和外匯一樣，不建議普通投資者操作。
關於常見理財方式的盤點，耕叔就說到這裡，大傢可以看看各種理財方式的優劣，選出適合自己的方法。
最後做個簡單的調查，大傢平常都嘗試過哪些理財方式，在留言中說出三種你最常用的理財，耕叔以後會重點介紹。
理財方式多種多樣，不過最終目的都是為瞭實現財富的保值增值，選擇適合自己的方式就好。不知道大傢都嘗試過哪些理財方式，感覺如何，歡迎留言交流。
