文 / 國館君 編輯 / 西西
01
越愛花錢的人越有錢，越節省的人越窮嗎？
社會上普遍流行著一種觀點：越愛花錢的人越有錢，越節省的人越窮。
尤其是年輕人，收入有限，花起錢來足以嚇死老一輩人。
我的一位親戚，26 歲，廣州工作兩年，月薪 6000，其實還夠不著廣州的平均水平，基本月光。看到不少同事都開上瞭小車，他也手癢難受，發誓不在一年內買車就不是人。
我問他：" 你現在正是事業的上升期，借這麼多錢買車，不是讓自己陷進債務深淵嘛，幾年都抬不起頭的。"
他不屑地笑瞭笑，你沒聽過，越會花錢的人越有錢嗎？我頓時語塞。
開瞭幾張信用卡，再找民間借貸平臺湊瞭不少，總算入手瞭一輛白色福克斯，開起來賊爽賊爽，一口氣繞廣州跑瞭好幾圈，每天開著小車上班，也是無限風光。
隻是沒高興幾天，麻煩就來瞭，還信用卡、還車貸以及每個月的各種開銷，瞬間讓他傻眼瞭：根本還不起啊，遠遠超過他的收入。
隻好向親戚朋友借錢，看著自己堆起來的債務，晚上做夢都能給嚇起來，接下來的三年時間內就隻能做一件事情瞭：還錢！沒日沒夜地還錢、不吃不喝地還錢！
想想都覺得可怕，至於買房、結婚、投資、提升能力這些東西就根本不用想瞭，連想的資格都沒有。
" 會花錢的人才會賺錢 " 並非毫無道理，財務上的適度焦慮確實能讓人產生一定的緊迫感，將壓力轉化為動力，促使你拼命工作，努力賺錢，做更好的財產分配和規劃。
人類的可悲之處就在於，理性的思考永遠壓制不住消費的欲望，尤其是對於想立馬過上標配人生的年輕人而言，永遠不知道 " 適度 " 是什麼概念。
他們隻知道：" 年輕人啊，你們不要省，越節省的人越窮吶，你們要使勁花錢吶，越花錢才越會賺錢啊。"
衣服一定要穿貴的、化妝品一定用國外的、包包一定要上萬的，女人怎麼能委屈自己呢！男人怎麼能沒車呢，沒車你還有什麼資格談戀愛談結婚呢！
你確實在努力花錢，隻是，你真的變得越來越有錢瞭嗎？
02
不懂得合理規劃理財，陷入財務困局的例子還少嗎？
有一種說法是，如果你能給自己存個一兩萬的急用錢，你就差不多超過 60% 的國人瞭。
因為中國年輕人不合理負債已到瞭令人堪憂的程度。
據路透社報道：中國 18 歲到 35 歲的年輕一代，對信貸消費有著前所未有的熱情。宏利金融的數據顯示，中國年輕一代身背的債務，竟達到瞭他們月收入的 18.5 倍。在亞洲同齡人裡也排在最高一檔。
中國前幾代人節儉的消費觀，讓中國成為全球儲蓄率最高的國傢。而新成長起來的一群年輕人，卻讓我們成為世界上負債最高的國度。
小馬的奶奶曾對她說，自己一輩子隻欠過一次債，而且是 100 元。她不敢告訴奶奶，自己的信用卡裡已欠下十萬的債務，而她才 23 二十五歲，工作一年。
她甚至都不知道是怎麼欠下如此之多的錢，就像滾雪球一樣，越欠越多。夜裡做夢都會驚醒，我該怎麼還，我該怎麼還！
這個社會隻會教你如何去買買買，但永遠都不會教你，信用卡刷爆瞭該怎麼還。別在忽悠年輕人消費瞭，他們真的消費不起！
天涯上看到一個帖子：《一個負債累累罪人的自述》：
我是個罪人，我犯瞭很大的錯，欠瞭巨款，這些錢足以讓傢人承受一輩子，我該怎麼解決，我該何去何從，我記錄我以後每天的生活，希望與正在犯錯的人以提醒 。
走在荒蕪的街道，感覺好累好累，喘氣，抽空瞭一樣，嘴裡喃喃說著怎麼辦？誰能幫幫我？怎麼辦？怎麼辦？不知道該去哪裡，不知道該在下個路口右轉還是左轉？
我看著街上的那些陌生人，有的忙忙碌碌，有的悠閑自在，像是每個人都在享受著生活，抬起頭看到高樓聳立，我該怎麼辦？我該去哪裡？
我沒有落淚，隻是心在流血一樣，我放棄瞭掙紮的欲望，懶懶地看著出租車的窗外，閉上眼睛，努力地睜開眼睛用力地想著一切都會過去，睜開眼睛，心還是痛得滴血。
夜幕降臨瞭，我還是沒流淚，我喜歡晚上，因為晚上整個世界都會睡覺，我的電話不會再響，突然我想到瞭我的愛人，如果她知道瞭，她該怎麼辦？
差一點落淚，好想她，好想抱她大哭一場，一瞬間的想法總是可怕的，就像是從 33 樓往下望的感覺，感覺底下不是深淵，而是天堂，但是那樣會害瞭多少人。
債務有多可怕，看看新聞就知道：
《29 歲的年輕人想一夜暴富，借錢買彩票，欠款 40 萬，無力償還跳樓自殺》、《大學生背負百萬債務，無力償還留遺言後跳樓》、《河南大學生借網貸賭球，欠款數十萬跳樓自殺》
......
類似的新聞從未間斷，大多為年輕人，而且負債自殺的基本上是不合理消費所造成，並非因為買房或其他自我投資而造成的 " 正當負債 "。
當月光族已不再新鮮的時候，如今又興起瞭 " 借光族 "，這個月的錢不夠就利用信用卡透支，花下個月的錢。
長此以往，財務上必然會陷入惡性循環，一旦失業，必然捉襟見肘，陷入困頓，不但失去瞭最好的上升時期，還將過早地透支未來的幸福。
03
不是所有人都是越花錢越掙錢，掙錢與花錢永不對等
年輕時花錢無度，到老瞭也就隻剩下捉襟見肘瞭，哪怕你很有錢。
泰森，全球最著名的拳王，20 歲便獲得瞭世界重量級冠軍。在二十多年的拳擊生涯中，總共掙瞭 4 億多美元，24 多億人民幣啊，想想都覺得激動。
但是他生活極盡奢侈、揮金如土：他有過六座豪宅，其中一座豪宅有 108 個房間、38 個衛生間，還有一個影院和豪華的夜總會。
他買過 110 輛名貴的汽車，其中的三分之一都送給瞭朋友。他養白老虎當寵物，最多的時候養瞭五隻老虎，其中有兩隻價值七萬美元的孟加拉白老虎，後來因為法律不允許才作罷，付給訓獸師的錢就有 12 萬美元。
他曾經在拉斯維加斯最豪華的酒店包下瞭帶遊泳池的套房，一個晚上房租 15000 美金，在這樣的套房裡點一杯雞尾酒就要 1000 美元，而泰森每次放在服務生托盤中的小費都不會少於 2000 美元。
在凱撒宮賭場飯店，泰森甚至帶著一大群他叫不出名字的朋友走進商場，一小時就刷卡 50 萬美元，自己卻什麼都沒有買。
到瞭 2004 年 12 月底，泰森的資產隻剩下瞭 1740 萬美元，但是債務卻高達 2800 萬美元。
2005 年 8 月，泰森向紐約的破產法庭申請破產保護。就在他申請破產之前，他還在拉斯維加斯一傢珠寶店中買走瞭一條鑲有鉆石的價值 17 萬美元的金項鏈。
隻有傻子才會相信，越花錢的人會越有錢，花錢和掙錢永遠不會等同。
花錢的時候確實很爽，感覺像個富人，不要等到花完之後，才在半夜驚醒，我竟然欠下這麼多的錢。
04
適度的有規劃的消費，計劃性理財，才是消費的前提
凱恩斯說：" 貧富差距的根源來自人們對經濟所持的態度。" 怎麼花和花多少錢永遠不是同一個概念。
如果你還年輕，還隻是普通的工薪階層，不想債務纏身，不想半夜驚喜，不想讓自己年過 40 都還掙紮在生存線上，那麼，是時候改變下你的花錢態度瞭。
· 10% 理論
資深投資人王詩文建議：將傢庭非必需品開銷堅決控制在月消費額的 10% 以下，否則既把錢花在瞭不實際的東西上，還增加瞭扔東西的煩惱。
· 先後原則
劉彥斌說：" 汽車並非生活必需品，貿然買車不僅會立刻貶值，而且會使你背上許多消費負擔，透支你未來的幸福。" 沒房之前不要買車，這個原則永遠都不會過時。
· 做有效投資，而不是無效消費
所謂有效花錢，一定是有增值的空間，比如買房、買基金等；無效的花錢，從買回來的那一刻就開始貶值，比如車、電子產品等。當然花錢提升自己永遠是最有效的投資。
· 避免交易效用偏見
多數人花錢的時候，通常都是在商品參考價格低於實際價值時沖動入手的，比如商城促銷、比如雙 11，剁手黨通常會買一堆在傢裡擺著但沒有什麼卵用的東西，然後等著吃灰。
· 花錢記賬
這是最土的辦法瞭，但這也是養成良好消費習慣最有效的辦法瞭。記著記著，你就會明白，你是如何一步一步變得一窮二白的瞭。下次花錢的時候，你心裡就會有個逼數瞭。
· 開源才是最終法則
正如作傢葫蘆僧所說：" 作為一名工薪族，應盡可能提高收入，想方設法多開源，把本金這個雪球通過多種形式積累做大後，再通過科學的規劃慢慢滾大。"
當然，前提是，在變得有錢之前，千萬不要把信用卡的欠款越滾越多！
-THE END-
● 作者：國館君。用文化修煉心靈，以智慧對話世界。國館新書《快樂的人，都有溫潤的趣味》正火熱銷售中。公眾號：國館文化（ID：guoguanwenhua）。 本文版權歸原作者所有，如需轉載請聯系原作者。
